Банк России требует от банков усилить контроль над переводами с карты на карту

Центробанк озаботился межкарточными переводами. На этот раз регулятора заинтересовал контроль кредитных организаций за подобными транзакциями.

Сомнительные платежи

Центробанк, поднимая тему подозрительных операций, обязал финорганизации отчитаться о способах контроля такой активности клиентов. Подразумевается перечисление настораживающих критериев.

Отметим, сомнительность платежей Центробанк недавно определил и самостоятельно, признаки которых передал для руководства к действию подконтрольным кредитным организациям. Среди настораживающих операций выделялись переводы на карту, сопровождавшиеся немедленным выводом. Другими словами, получатель никаких действий с суммами не производил.

На арене троянец-дроппер

Нынешняя озабоченность регулятора касается trojan dropper. За необычным термином скрывается вредоносное ПО, открывающее дорогу другой программе, способствующей нанесение ущерба вкладчику или кредитуемому. Вот мерами борьбы с подобными программами ЦБ и заинтересовался.

Регулятор подробно расписал содержание будущего отчета банков по этой теме. Документ должен поступить в Банк РФ через десять дней. Его содержанием должны стать следующие разделы:

• технологии выявления «дропперских» операций;
• принципы ограничений и лимитирование;
• организация мониторинга;
• реестр выявленных операций;
• перечень заблокированных транзакций;
• комиссионные, полученные банками.

Комментарий ЦБ

Затребованный отчет квалифицируется регулятором, как обычный. Пресса, попросившая комментарий, получила общую информацию, уводящую от сути дела, считают эксперты. Чиновники от финансов констатировали, что Р2Р-переводы занимают солидный сегмент рынка, демонстрируя динамику таких операций. Оптимизацией этого процесса регулятор заниматься не планирует, но уяснить, как работают с этими платежами подконтрольные банки, хочет. Обобщенная информация впоследствии выявит лучшие практики, кои доведут аудитории ростовщиков.

Комментарии баков

Журналистам, поинтересовавшимся мнением банков об активности Центробанка, также достались пространные объяснения. Вот некоторые:

• отчитаемся вовремя, проблем нет;
• Киви-банк гарантировал продолжение работы с межкарточными переводами;
• ВТБ заверил, что такие переводы постоянно отслеживаются, уровень защиты – максимальный.

На фоне общего спокойствия выделился ответ РНКО «Платежный центр», выступающий оператором «Золотой короны», заявившего: услуга межкарточных переводов будет аннулирована. Причина – невозможность мониторинга таких транзакций.

Эксперты предполагают

Переводы между картами действительно обладают потенциальными рисками, считают специалисты цифрового рынка. Большинство финансовых организаций, преследующих цель заработать на любых действиях клиента, – прибыль, заметим, основной маяк капиталистической экономики – не заморачиваются проблемами безопасности.

Осознавая ситуацию, Центробанк, вероятно, планирует вывести межкарточные переводы в систему быстрых платежей, которая централизована. Там имеются возможности блокировать карты владельцев, занимающихся подозрительными операциями.