Рост ставок для вкладчиков российских банков

Несмотря на то, что в октябре поток рублевых средств населения в финансовые организации возобновился (об этом в среду передал ЦБ в разборе ликвидности банковского сектора), большие розничные банки вновь стали поднимать ставки вкладов.

Кто поднял ставки по вкладам

С первого по восемнадцатое ноября доходность подобных вложений для населения, повысили как минимум 10 из тридцати лучших банков по размеру портфеля привлеченных денег. Одни повысили ставки простых депозитов, иные – на время внесли вклады по сезонам с рекордными для себя ставками. Это, также, ВТБ, Бинбанк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк (МКБ), и так далее. Сбербанк тоже повышал максимальную ставку подобных вложений с 7,15 до 7,5% годовых, правда, только на пару дней.

На прошлой неделе к гонке ставок снова присоединились 3банка из топ-10, по сведениям которых ЦБ высчитывает среднюю макс ставку рублей (показатель дошел до 7,32% к 20 ноября).

Банк ВТБ с девятнадцатого ноября изменил ставки всех основных вкладов на 0,45-0,55 п. п., максимум до 6,5-6,7% в зависимости от категории клиента, а с 23 ноября предложил активным вкладчикам открывать вклады на 5-6 месяцев со ставкой на 0,8-1,2 п. п. выше, чем остальным: 7,5% годовых.

Газпром повысил прибыль вклада «Проценты выше» с 6,17 до 7% годовых, поменяв, таким способом, макс ставку его розничных вкладов для простых клиентов.

В Райффайзенбанке с двадцать первого ноября возник вклад «Прибыльный сезон» со ставками до 6,5%, что на 1,5 п. п. больше предыдущего максимума в финансовой организации.

Сейчас на банковском рынке возник новый всплеск увеличения ставок.

Доходность подобных вложений, с учетом преобразования процентов, в ряде организаций уже достигла, а в некоторых и перешла порог 8% годовых, в том числе в ВТБ, Альфа-банке, МКБ, МИнБ, СМП-банке.

Почему меняются ставки по вкладам

Одной из причин роста прибыли от вложений, остается ожидание подъема основной ставки на специальном заседании ЦБ, сознаются банкиры. Оно должно состояться четырнадцатого декабря.
Регулятор меняет ставку превентивно, чтобы не допустить инфляции. А она может ускориться – в том числе, в связи с повышением с 1 января НДС.

ЦБ, вероятно, поднимет базовую ставку на 0,25 % в декабре этого года и марте следующего – всего до 8%.

К циклу снижения ставок ЦБ может вернуться в конце будущего года, объяснила председатель Эльвира Набиуллина в среду, находясь в Госдуме.

«Поскольку существует вероятность нового повышения основной ставки в декабре, организации могут создать задел ликвидности, медленно поднимая ставки прямо сейчас», – объясняет нынешний рост ставок вложений заместитель правления Локо-банка Андрей Люшин.

Кроме макроэкономических моментов и поднятия ставки ЦБ в декабре сейчас сильное влияние на подъем ставок оказывает и сам сезон. «В конце года в основном повышается активность потребителей и спрос на займы. Из-за банки пытаются привлечь свободные деньги граждан – выплаченные премии, иные вспомогательные выплаты или просто накопления за полгода. Цель праздничных акций – привлечь в организацию новых клиентов и нарастить портфель депозитов».

Роста интереса клиентов к размещению денег в предновогодние дни, в том числе в связи с выплатами больших бонусов, ожидает и директор по сегментам розничного дела Альфа-банка Алексей Ермаков. Его банк в середине ноября предложил вкладчикам сезонные вложения с доходностью до 8,18% годовых.

Что ждет клиентов банков по вкладам

Останавливать рост ставок, судя по всему, влиятельные банки пока не собираются. Уже на будущей неделе Почта-банк вновь повысит доходность вложений: с двадцать седьмого ноября ставки повысятся на 0,15-0,3 п. п. и дойдут до 7,8% годовых, рассказала его пресс-служба.

По мнению специалистов, крупные организации продолжат поднимать ставки вложений как минимум до Нового года.

Реальность продолжения роста ставок вложений и займов в ближайшие дни подтвердил и ЦБ. Совсем недавно в одном из обзоров рынка специалист прямо сказал, что после оттока вложений в конце лета «сохраняется потенциал будущего роста ставок банков».

В тот же момент дорогостоящее фондирование не требуется банкам, а власти в свою очередь не проявляют интерес к дорогому кредитованию населения. Поэтому в ближайшие три месяца он не ждет серьезного роста ставок.

Процентная ставка в банках по рублевым вкладам

	6 месяцев			12 месяцев			24 месяца
Банк	300 000 руб.	1,25 млн руб.	10 млн руб.	300 000 руб.	1,25 млн руб.	10 млн руб.	300 000 руб.	1,25 млн руб.	10 млн руб.
Сбербанк	4,80	5,67	5,97	7	7	7	5,08	6,02	6,36
ВТБ	6,49	6,49	6,49	7,1*	7,1*	7,1*	6,92	6,92	6,92
Россельхозбанк	6,7	6,75	6,8	7,35*	7,4*	7,45*	7,45	7,50	7,55
Газпромбанк	6,70	6,80	6,80	6,40	6,50	6,50	6,40	6,50	6,50
Альфа-Банк	5,67	5,77	5,87	6,27	7,34	7,34	6,7	8,18	8,18
Бинбанк	6,70	7,00	7,00	7,20	7,50	7,50	7,00	7,30	7,30
ФК Открытие	6,70	7,00	7,00	7,20	7,50	7,50	7,00	7,30	7,30
Промсвязьбанк	6,55	6,65	6,65	7,10	7,15	7,15	6,70	6,75	6,75
Райффайзенбанк	5,50	5,50	5,50	6,00	6,00	6,00	6,50	6,50	6,50
МКБ	6,75	6,75	6,75	8*	8*	8*	7,25	7,25	7,25
Совкомбанк	6,60	6,60	6,60	7	7	7	7,25	7,25	7,25
Росбанк	5,8	5,8	6,4	6,3	6,3	6,55	6,3	6,3	6,65
Юникредит банк	6,26	6,64	6,64	6,26	6,97	6,97	5,52	5,52	5,52
МИнБанк	7,5	7,5	7,75	7,5	7,5	7,75	8,25	8,25	8,25
Уралсиб	5,77	5,97	6,07	6,27	6,49	6,59	6,47	6,7	6,81
Хоум Кредит Банк	5,5	5,5	5,5	6	6,2	6,2	-	-	-
УБРиР	5,5	5,5	5,5	5,5	5,5	5,5	-	-	-
СМП Банк	7,80	7,80	8,02	7,66	7,66	7,87	6,18	6,18	6,44
Русский Стандарт	6	6	6	6,75	7,75	7,75	7	7	7
Восточный	7,4	7,5	7,7	7,7	7,8	8	7,7	7,8	8
Возрождение	6,6	6,6	6,6	7,2	7,2	7,2	6,7	6,75	6,8
Тинькофф Банк	7,22	7,22	7,22	7,22	7,22	7,22	6,16	6,16	6,16
Российский Капитал	6,45	6,6	6,75	6,6	6,75	7	6,14	6,31	6,48
Ситибанк	6	6	6	6	6	6	6,5	6,5	6,5
Почта Банк	6,40	6,40	5,75	7,50	7,50	7,50	-	-	-
Ак Барс	6,20	6,20	6,20	6,40	6,40	6,40	6,50	6,50	6,50
Ренессанс Кредит	7	7	7	7,8	7,8	7,8	-	-	-
Абсолют Банк	6,9	6,9	7,1	7,3	7,3	7,5	7,5	7,5	7,7
Росгосстрах Банк	6,8	6,9	6,9	6,8	6,9	6,9	6,1	6,2	6,2
Зенит	6	6,25	6,5	6,5	6,75	7,25	6,75	7	7,75
МТС Банк	6,55	6,75	6,75	7,5	7,5	7,5	6,55	6,75	6,75
Связь-Банк	6,70	6,75	6,75	7,10	7,15	7,15	7,20	7,25	7,25
ОТП Банк	6,80	6,80	6,80	7,30	7,30	7,30	7,00	7,00	7,00
Транскапиталбанк	6,64	6,64	6,79	7,76	7,76	7,92	7,76	7,76	7,92