Какие последствия может иметь текущая политика «зачистки» Центробанка РФ?

За последние несколько лет количество коммерческих банков в России заметно снизилось. Причина этого заключается в суровой политике Центробанка РФ, и регулярном отзыве лицензий у кредитующих организаций. Банковский сектор «зачищается» до сих пор. Буквально каждый день на официальном сайте ЦБ можно найти очередное сообщение о том, что тот или иной кредитор был лишен права работать. Узнаем о том, к чему может привести столь жесткая политика.

Кратко о текущем положении дел регулировки Центробанка

«Стерилизация» кредитного рынка была начата около пяти лет назад. С 2013 года регулятор уменьшил количество его участников практически на 400. Сегодня официальной банковской деятельностью у нас занимается 561 финансовая организация.

Главные задачи Центробанка – уменьшить объемы нелегально заключаемых и сомнительных сделок, избавиться от теневой бухгалтерии и «безболезненно» удалить с рынка тех, кто не способен отвечать современным требованиям и/или не выдерживает конкуренции.

Не так давно была прекращена работа столичного «Мастер-Капитал» (20 февраля 2018 года), занимающего прежде 302 позицию в общем рейтинге. Но и это не спасло его от отзыва лицензии. Причина – многочисленные проблемные активы.

Каких результатов стоит ожидать?

Прежде и финансисты, и эксперты, и сами банкиры относились к «зачистке» Центробанка РФ со скепсисом. Многие были уверены, что направление, выбранное регулятором, рано или поздно приведет к монополизации сектора крупнейшими игроками, в частности, в региональных городах. Опасения подтверждаются: на региональном уровне число местных участников становится все меньше. Что касается федеральных сетей, то им удается оставаться на плаву и делать россиянам невыгодные предложения. 

Время от времени в средствах массовой информации появляются сведения о сокращающемся объеме выдачи кредитных продуктов. Однако данные СМИ неверны. Объемы не только не снизились, но и существенно возросли. Жители нашей страны все чаще отказываются от попыток накопления денег в пользу кредитов и ссуд.

2017 год дал следующие результаты (против показателей 2016 года):

• Рост количества выданных ипотечных займов на 60%;
• Увеличение числа оформленных кредиток на 68%.

Многие россияне выражают серьезные опасения, что потребительским кредитованием, в конце концов, будет заниматься только Сбербанк. Однако аналитики уверяют, что переживать об этом пока что не следует.

Что говорят эксперты?

Богдан Зварич, занимающий должность главного аналитика инвестиционной компании «Freedom Finance», полагает, что политика ЦБ направлена на сокращение числа мелких банков. Он считает, что регулятор действительно стремиться к выявлению недобросовестных или крайне слабых участников, «не нужных» в нынешних сложных условиях отечественной экономики.

По этой причине и отзываются лицензионные документы: мелкие кредитные организации нарушают нормативы и/или проводят сомнительные сделки. В первом случае речь может идти, например, о высокорискованных операциях по привлечению и размещению денег – невнимательности по отношению к рискам заемщиков, повышенной ставке процентов. Крупные игроки в таких ситуациях имеют возможность «выкарабкаться», допустим, за счет докапитализации. Тогда как «мелким рыбешкам» отыскать дополнительный капитал крайне сложно, в особенности в финансовый кризис, наблюдающийся с 2015-16 годов.

Зварич говорит о том, что после ухода «несостоятельных» и неблагополучных участников, конкуренция на рынке окажется уже не столь жесткой. Даже крупные организации сегодня имеют свои представительства и отделения далеко не во всех регионах и городах страны. Благодаря системе биометрической идентификации, которую планируется ввести в ближайшее время, граждане смогут прибегать к услугам любого кредитора, где бы ни находились.

Анна Бодрова, старший аналитик фирмы «Альпари», заметила, что в последний год «зачистка» проводится не столь быстрыми темпами, как прежде. Она полагает, что причина этого - практически полная «стерильность» банковского пространства в РФ. Сейчас задача перед регулятором стоит крайне сложная: он не должен допускать образования картелей и монополий недобросовестных игроков. Соответственно, в ближайшие годы ожидается непрестанное присутствие Центробанка на кредитном рынке.

Сам ЦБ, размышляет А. Бодрова, не нацелен на то, чтобы стать монополистом. Он действительно добивается прозрачности работы всех финансовых структур, и желает избавиться от теневого сектора. Региональные кредиторы, по ее словам, существенно пострадали. Но все-таки права работать лишили в основном только тех, кто в ближайшие «дни» и сам был бы вынужден прекратить трудовую деятельность. В небольших городах по большей части присутствуют филиальные сети крупнейших игроков, помех для развития банков из ТОП-100 на региональном уровне никто не создает.