Программа помощи ипотечным заемщикам

Если у вас уже есть ипотечный кредит на приобретение «квадратных метров», узнать о возможности получения финансовой помощи от государства, вам стоит непременно. Ведь потерять работу и лишиться доходов может каждый из нас. Помощь от государства при этом не помешает.

По мнению специалистов, у заемщиков по ипотеке всегда должны быть припасены деньги для погашения не менее чем 3 ежемесячных платежей. Хранить финансы вы можете, например, на депозитном счете. В таком случае при возникновении ЧП, у вас будет «денежная подушка безопасности».

Кроме того, вам будет полезно узнать о том, что некоторые банковские учреждения включены в специальную государственную программу помощи ипотечным заемщикам. Финансовые организации участники программы различные:

• Бинбанк; 
• ОТП Банк;
• Ак Барс Банк;
• МТС Банк;
• Кубань Кредит;
• Банк жилищного финансирования;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ и многие другие банки.

Узнать полный список финансовых организаций можно на официальном сайте, посвященном программе государственной помощи.

Увидели «свой» банк в списке программы помощи? В таком случае вы можете быть уверены в том, что при финансовом ЧП вы не останетесь без государственной помощи.

Кому государство помогает погасить ипотеку

Каждому ипотечному заемщику банков участников программы. Но только в том случае, если кредит был оформлен до 1 января 2015 года и был целевым (на капремонт, возведение или покупку недвижимости, улучшение жилищных условий другим путем). Валюта кредитования неважна – программа может быть оформленной как в долларах или евро, так и в рублях.

• Условия программы помощи заемщикам по ипотечным кредитам (174.32 Kb)

Положительным моментом является то, что на уже погашенные просрочки, а точнее, их возможное наличие, никто смотреть не станет.

Особенно лояльным государство оказывается к заемщикам, попадающим под следующие категории программы:

• Получатели субсидий и очередники;
• Заемщики с 2-мя и более несовершеннолетними детьми;
• Молодые семьи (в том числе, с 1 ребенком), с возрастом мужа/жены не более 35 лет;
• Специалисты и работники градообразующих учреждений, предприятий социальной защиты, культуры, науки, здравоохранения, представители местного самоуправления и власти субъектов. Но учтите, что ваш стаж в таких случаях должен составлять, как минимум, один полный год;
• Родители детей с инвалидностью или инвалиды;
• Участники боевых действий.

Программа помощи при валютной и рублевой ипотеке

Если вы оформили валютную ипотеку, то поддержка по программе будет предоставлена вам, если из-за ослабления рубля величина ежемесячных платежей возросла больше чем на 30 процентов (смотрите свои платежи за 2014 год).

Если вы оформили рублевую ипотеку, то поддержка будет предоставлена вам при понизившемся среднемесячном доходе всей семьи за прошедшие 3 месяца больше чем на 30 процентов в сравнении со среднемесячным доходом за последний год.

Требования к недвижимости по ипотеке

Для того, чтобы вы могли получить поддержку от государства по программе, ваша недвижимость также должна соответствовать ряду строгих критериев:

• Она должна быть единственной жилой площадью для всей семьи (у каждого члена семейства в ином жилье может быть доля не более 1⁄2);
• Объект должен располагаться в РФ;
• Недвижимость должна быть строящейся или уже готовой. К долевому строительству предъявляются собственные требования;
• На «квадраты» не должен быть наложен арест. Кроме того, по ним не должны вестись судебные споры;
• Цена недвижимости не должна быть выше среднерыночной по региону больше чем на 60% за квадратный метр.

Ваше ипотечное жилье не должно быть «шикарным». Иными словами, если вы приобрели объект только для себя, то количество квадратных метров не должно составлять свыше 50 кв.м. Учтите, что эта цифра определена государством для квартиры по программе помощи, в случае с коттеджами метраж будет абсолютно другим: дом «одинокого человека» может иметь площадь в 70 квадратов.

Как получить помощь от государства по ипотеке

Если вам потребовалась финансовая помощь государства по программе, пишите заявление и собирайте документы. После – идите в «свое» ближайшее банковское отделение.

Если у вас – рублевая ипотека, то реструктуризировать ее могут по ставке действующего займа (максимум 12 процентов в год). Период «передышки» – от полугода до 1 года. В течение этого срока финансовая организация может предложить вам пониженную процентную ставку по программе.

Если у вас валютная ипотека, то реструктуризация тоже возможна – при процентной ставке не более 12% годовых.

Сумма помощи по программе ипотеки

Государственная программа поддержки ипотечных заемщиков может быть предоставлена на сумму до 200,000 рублей. Финансовая организация может предложить перенос платежей по «телу» займа на период завершения помощи.

Если вы хотите целиком снять с себя все финансовые обязательства по выплате неустоек и пени, не платить уже начисленные штрафы и ежемесячные платежи по ипотеке, то сразу скажем – это невозможно. Также вы не можете избавиться от обязательства по уплате страховки жилья и жизни/здоровья заемщика.

Однако вы можете попробовать договориться с банком о том, чтобы неустойки, пени и штрафы были частично или полостью списаны. Для того, чтобы предъявлять такие просьбы, вы должны иметь доказательства того, что ваша платёжеспособность реально ухудшилась.