Как получить ипотеку: требования банков к потенциальным заемщикам

Редактор: Ирина Шишкина
17 октября 20214 460
Как получить ипотеку: требования банков к потенциальным заемщикам

Ипотечное кредитование является одним из самых популярных и востребованных видов кредитования в России. Это объясняется тем, что ипотека позволяет приобрести недвижимость и обеспечить себе стабильное жилье. Однако для успешного получения ипотечного кредита необходимо соответствовать определенным требованиям, предъявляемым банками к заемщикам. В данной статье мы рассмотрим основные критерии, на которые обращают внимание банки при рассмотрении заявок на ипотеку.

1. Возраст заемщика

Возраст является одним из основных факторов, которые учитываются банками при рассмотрении заявок на ипотеку. В большинстве случаев минимальный возраст для получения ипотечного кредита составляет 21 год, а максимальный — 60-65 лет. Однако некоторые банки могут предоставить ипотеку и молодым людям, которым исполнилось 18 лет, если у них есть стабильный доход и хорошая кредитная история.

2. Стаж работы и доход

Банки тщательно проверяют стаж работы и доход потенциальных заемщиков. Как правило, заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж работы — не менее 1 года. Необходимо также предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Банки обращают внимание на стабильность дохода заемщика и его способность своевременно погашать ипотечный кредит.

3. Кредитная история

Кредитная история является важным критерием для банков при оценке кредитоспособности заемщика. Чистая кредитная история без просрочек и задолженностей будет являться преимуществом при оформлении ипотеки. В случае наличия просрочек или негативной кредитной истории, банк может отказать в выдаче кредита или предложить менее выгодные условия.

4. Наличие дополнительных обязательств

Банки также учитывают наличие у заемщика других кредитов и долговых обязательств. Если заемщик уже имеет кредиты, которые еще не погашены, банк может потребовать предоставить дополнительную информацию об этих кредитах и оценить способность заемщика одновременно обслуживать несколько кредитов.

5. Цель кредита и объект ипотеки

Банки внимательно изучают цель кредита и объект, на который будет оформлена ипотека. Объект должен соответствовать определенным требованиям, таким как: находиться в городе, где банк оказывает свои услуги, быть законным и иметь разрешительную документацию. Банк также может потребовать оценку стоимости недвижимости от аккредитованной оценочной компании.

6. Первоначальный взнос

Первоначальный взнос является важным условием для получения ипотеки. В большинстве случаев банки требуют от заемщика внести первоначальный взнос в размере от 10% до 20% стоимости недвижимости. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и общая стоимость кредита для заемщика.

7. Подготовка документов

Для подачи заявки на ипотеку заемщику потребуется предоставить пакет документов, включающий:

  • паспорт и копию паспорта;
  • справку о доходах и трудовую книжку;
  • сведения о существующих кредитах и долгах;
  • документы на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о собственности и т. д.).

В зависимости от требований конкретного банка список документов может варьироваться.

Главное, на что следует обратить внимание клиенту при обращении за ипотекой – это условия, выдвигаемые интересующей кредитной организацией. Уточнить информацию относительно перечня необходимых документов и требований к кредитованию можно двумя способами:

  • На официальном сайте банка;
  • Путём посещения офиса.

В качестве примера подобных требований могут служить условия выдачи ссуды на приобретения недвижимости в новостройке от 3-х гигантов финансовой сферы РФ.

ТребованияСбербанкВТБРосбанк Дом
ГражданствоРоссийская ФедерацияНе имеет значенияНе имеет значения
Регистрация
  • по месту регистрации;
  • по месту нахождения недвижимости;
  • по месту нахождения основного места работы.
Не обязательна регистрация в регионе обращения клиентаНе имеет значения
СтажОт 3 мес. на последнем местеОбщий стаж от 1 года. При последней смене работы необходимо дождаться окончания испытательного срока.От 1 года общего стажа, от 6 месяцев на последнем месте работы.
ВозрастОт 18 до 75 летОт 21 до 65 летОт 21 до 65 лет
Первоначальный взносОт 10% для всех, кроме клиентов, не подтвердивших доход, для них от 20%
  • От 20% без дополнительных условий;
  • От 15% при предоставлении маткапитала;
  • От 10%, но +0,5% к ставке (до
    20%)
  • От 5% при наличии маткапитала;
  • От 10% для зарплатных клиентов;
  • От 15 для остальных клиентов.
Кредитная историяТолько чистаяТолько чистаяЧистая. Возможны исключения при повышенном первоначальном взносе.
Созаемщики
  • Всегда супруг(а), если нет брачного договора;
  • До 3 человек.
Возможно привлечение 3 созаемщиков с учетом общего доходаМожно привлечь до 3 человек в качестве созаемщиков
ДоходУчитывается только официальный доходВместе с основным доходом можно учитывать доход, получаемый по совместительствуУчитывается доход наемного работника, ИП или соучредителя компании.

Заключение

Получение ипотечного кредита требует от заемщика соответствия определенным требованиям, предъявляемым банками. Важно внимательно изучить условия ипотечного кредитования, а также подготовить необходимый пакет документов для обращения в банк. Помимо этого, стоит заранее заботиться о своей кредитной истории, стабильности дохода и наличии первоначального взноса, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки на выгодных условиях.

Будьте внимательны при выборе банка и условий ипотечного кредита, так как это влияет на общую стоимость кредита и вашу финансовую нагрузку в долгосрочной перспективе. Рассмотрите возможность обращения к ипотечным брокерам или консультантам, которые помогут вам найти наиболее выгодные условия ипотеки, исходя из вашей ситуации и возможностей.

Обсудить в комментариях (0)
+5
Возрастные ограничения при оформлении ипотеки в Сбербанке: что нужно знать Возрастные ограничения при оформлении ипотеки в Сбербанке: что нужно знать Обзор программ ипотечного кредитования: выбор правильного решения Обзор программ ипотечного кредитования: выбор правильного решения Ипотечное кредитование в мире: сравнение условий ипотеки в разных странах Ипотечное кредитование в мире: сравнение условий ипотеки в разных странах Основные аспекты ипотеки: информация, которую необходимо знать Основные аспекты ипотеки: информация, которую необходимо знать Особенности и условия кредитования физических лиц в Сбербанке: обзор и рекомендации Особенности и условия кредитования физических лиц в Сбербанке: обзор и рекомендации Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: возможности и условия Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: возможности и условия Вопросы собственности: Кто становится владельцем квартиры, приобретенной в ипотеку? Вопросы собственности: Кто становится владельцем квартиры, приобретенной в ипотеку? Возможность оформления второй ипотеки: условия, требования и последствия Возможность оформления второй ипотеки: условия, требования и последствия Финансирование медицинских услуг: возможности получения кредита на лечение Финансирование медицинских услуг: возможности получения кредита на лечение Как получить льготную ипотеку: условия и требования Как получить льготную ипотеку: условия и требования Как банки оценивают кредитоспособность заемщика: ключевые критерии Как банки оценивают кредитоспособность заемщика: ключевые критерии Какие банки в России чаще всего одобряют кредиты: обзор и советы Какие банки в России чаще всего одобряют кредиты: обзор и советы
Новое на сайте:
Как налоговая политика формирует корпоративные финансы: экспертный анализ
24 августа 2023710
Этот материал исследует, как изменения в налоговой политике влияют на корпоративные финансы, и делает акцент на...
Как оценить финансовое здоровье компании? Глубокое погружение в ключевые показатели
24 августа 2023796
Эта статья представляет собой глубокое погружение в мир финансовых показателей, которые определяют здоровье компании....
Что такое IPO и как это влияет на финансовый рынок
18 июня 2023843
В этой статье мы рассматриваем понятие IPO, его важность для финансового рынка и последствия для компании, проводящей...
Этичное инвестирование: Как сочетать прибыль с ответственностью
18 июня 2023929
Эта статья погружает вас в концепцию этичного инвестирования. Вы узнаете о его принципах, практике и значении в...
Искусство в качестве инвестиции: картина нового мира финансов
10 июня 2023887
Эта статья представляет альтернативный взгляд на инвестирование, фокусируясь на инвестициях в искусство. Мы...