Закладная и ее роль в ипотечном кредитовании: что это такое и как она работает

Закладная является одним из ключевых документов в процессе ипотечного кредитования. Она представляет собой ценную бумагу, которая подтверждает право банка на залоговое имущество заемщика в случае непогашения ипотечного кредита. В данной статье мы подробно разберемся в понятии закладной по ипотеке, ее основных видах и процессе регистрации, а также рассмотрим ее важность в ипотечном кредитовании.

Понятие закладной и ее роль в ипотеке

Закладная – это ценная бумага, выпускаемая банком и передаваемая заемщику на основе договора ипотеки. Она служит подтверждением обязательств заемщика перед банком по возврату кредита и обеспечивает право банка на залоговое имущество. Закладная играет важную роль в ипотечном кредитовании, так как она регулирует отношения между заемщиком и кредитором и обеспечивает защиту интересов обеих сторон.

Образец закладной по ипотеке (64.5 Kb)

Виды закладных по ипотеке

Закладные по ипотеке бывают двух видов: обыкновенная и ипотечная. Обыкновенная закладная является ценной бумагой, которая предоставляет право залогодержателя (кредитора) на получение залогового имущества в случае непогашения кредита. Ипотечная закладная – это специализированный вид обыкновенной закладной, которая выдается только в рамках ипотечного кредитования и имеет особые правила обращения и регистрации.

Процесс регистрации закладной

Регистрация закладной – это процедура оформления права залога на имущество заемщика в пользу кредитора. В России регистрация закладной осуществляется Росреестром. Для регистрации закладной заемщик должен предоставить следующие документы:

• заявление о регистрации закладной;
• копия договора ипотеки;
• копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на залоговое имущество;
• оригинал закладной;
• документы, подтверждающие уплату государственной пошлины.

После регистрации закладной Росреестр выдает выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), которая подтверждает право банка на залоговое имущество.

Права и обязанности сторон по закладной

Закладная определяет права и обязанности заемщика и кредитора в процессе ипотечного кредитования. Заемщик обязан погасить кредит в соответствии с условиями договора ипотеки и соблюдать все требования кредитора по обеспечению залогового имущества. В свою очередь, кредитор имеет право на получение залогового имущества в случае непогашения кредита заемщиком и обязан передать закладную заемщику после полного погашения кредита.

Особенности обращения с закладной

Закладная является передаваемой ценной бумагой, что означает, что кредитор имеет право передать свои права по закладной третьему лицу. В случае продажи или передачи закладной новому владельцу, заемщик сохраняет свои обязательства по погашению кредита перед новым кредитором. Это может произойти, например, при продаже ипотечных кредитов банком на рынке вторичных ипотечных ценных бумаг.

Погашение ипотечной закладной

Погашение ипотечной закладной происходит после полного погашения заемщиком ипотечного кредита. После погашения кредита кредитор обязан передать закладную заемщику, а заемщик в свою очередь должен зарегистрировать прекращение права залога на свое имущество в Росреестре. Для этого заемщику необходимо предоставить следующие документы:

• заявление о прекращении права залога;
• копия договора ипотеки;
• копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на залоговое имущество;
• оригинал закладной;
• документы, подтверждающие уплату государственной пошлины.

После прекращения права залога Росреестр выдаст заемщику выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие залога на его имуществе.

Заключение

Закладная по ипотеке является важным документом, определяющим права и обязанности сторон в процессе ипотечного кредитования. Она обеспечивает защиту интересов кредитора и заемщика, регулирует отношения между ними и является подтверждением обязательств заемщика перед кредитором. Важно помнить о своих правах и обязанностях, связанных с закладной, и следить за соблюдением условий договора ипотеки, чтобы избежать возможных проблем и неприятностей в будущем.